En exportremburs är ett bra instrument för dig som säljare om du är osäker på köparens betalningsförmåga eller vid politisk instabilitet i köparens hemland. Enkelt uttryckt är det en garanterad betalning där köparens bank garanterar betalning mot att du uppfyller alla villkor i rembursen. För att ytterligare stärka affären kan rembursen bekräftas, vilket innebär att du får betalt även om köparens bank inte betalar. Rembursen kan också användas som ett finansieringsinstrument.
Att betalning ska ske via remburs reglerar ni i ert köpeavtal. En remburs initieras alltid av köparen. Köparen ansöker om en remburs hos sin bank som gör en kreditprövning. När rembursen är beviljad hos köparens bank, öppnande bank, skickas den till dig via Swedbank som är aviserade bank. Aviserande bank kontrollerar att rembursen är äkta och att den innehåller skäliga villkor. När du fått rembursen kan du som exportör känna dig säker på att få betalt om du kan uppfylla villkoren som finns i rembursen. Det är därför viktigt att du läser igenom rembursen så det stämmer med det du och din kund kommit överens om. Det kan bland annat vara att du ska leverera senast vid en viss tidpunkt och att du ska presentera dokument till banken som visar att du har uppfyllt villkoren. En remburs är alltid oåterkallelig, det betyder att den kan varken ändras eller återkallas utan samtliga parters samtycke, det vill säga säljaren, säljarens bank, köparen och köparens bank.
Remburser kan vara obekräftade eller bekräftade. Vid en obekräftad remburs finns en garanti från köparens bank om betalning. Vid en bekräftad remburs är det Swedbank som garanterar betalning oavsett om köparens bank betalar eller inte. Innan vi lägger till vår bekräftelse görs en kreditbedömning på den öppnande banken. En bekräftad remburs innebär oftast snabbare betalning för dig som exportör.
Rembursen kan vara avista vilket innebär att betalning sker vid dokumentens presentation där den är betalbar. Om du har erbjudit din kund en leverantörskredit öppnas en tidsremburs där betalning sker en viss tid efter att dokumenten presenterats.
Att tänka på
När du läst igenom rembursen och vet att du kan uppfylla villkoren kan du presentera de dokument som krävs. Dokumenten granskas både av din och köparens bank. Hur snabbt du får betalt styrs av rembursens betalbarhet. Rembursen kan vara betalbar hos säljarens/din bank, vilket oftast är fallet om rembursen är begärd bekräftad. Den kan också bara betalbar hos köparens bank vilket innebär att dokumenten måste granskas och godkännas av den banken innan betalning kan ske. Är rembursen obekräftad finns alltid en risk att köparens bank inte betalar på grund av obestånd eller politisk händelse. Är den bekräftad ligger risken på din/bekräftande bank.
Hittar vi avvikelser och det hinns med inom givna tidsramar i rembursen har du möjlighet att korrigera dokumenten. Om du känner dig osäker på utformningen av ett dokument kontakta oss för hjälp. Vi tillhandahåller även en checklista med tips och råd. Det är viktigt att känna till att bankerna endast granskar de i rembursen begärda dokumenten, inte varorna. För köparen består säkerheten i att han kan kräva exakt de dokument som han behöver och samtidigt veta att betalning inte utförs förrän säljaren uppfyllt samtliga krav i rembursen. Rembursen innebär på detta sätt en säkerhet för både köpare och säljare.
Remburser handläggs enligt Internationella Handelskammarens, ICC, enhetliga regler för remburser. Reglerna beskriver parternas åtaganden och skyldigheter. De senaste reglerna reviderades 2007 och finns utgivna i ”ICC Uniform Customs and Practice for Documentary Credits UCP600”. Lokal lag tar alltid över vid en eventuell tvist men ofta tar domstolarna hänsyn till ICC:s regler.
Köpare och säljare kan komma överens om en leverantörskredit i avtalet. För att du som säljare ska få betalt tidigare kan du be din bank att bekräfta rembursen. I samband med att dokumenten presenteras och accepteras kan du be din bank att diskontera din rembursfordran. Skulle säljaren behöva en kredit under tillverkningstiden kan detta arrangeras i rembursvillkoren. Kontakta oss för att diskutera olika finansieringslösningar.
Trade Finance Online
Vårt Internetbaserade system Trade Finance Online är ett utmärkt hjälpmedel för företag med rembursaffärer. Det ger dig en snabb och papperslös handläggning och avisering av remburser redan samma dag.